แพลตฟอร์มขายฝากอัจฉริยะ Dcash พลิกโฉมการกู้-การลงทุนด้วยระบบ Reverse Auction และ AI

Dcash แพลตฟอร์มฟินเทคสัญชาติไทย เดินหน้าผลักดันนวัตกรรมด้านสินเชื่อเพื่อเปลี่ยนแปลงวิธีการเข้าถึงแหล่งเงินทุน โดยเน้นการเชื่อมโยงผู้ต้องการกู้ยืมที่มีอสังหาริมทรัพย์เป็นหลักประกันเข้ากับนักลงทุนรายย่อยผ่านระบบดิจิทัลภายใต้รูปแบบการทำธุรกรรม “ขายฝาก” ที่สอดคล้องตามกฎหมายไทย

ความท้าทายด้านสินเชื่อในประเทศไทย

ปัจจุบันประเทศไทยกำลังเผชิญวิกฤตด้านเครดิตครั้งใหญ่ โดยผู้ขอกู้มากกว่า 80% ไม่สามารถเข้าถึงแหล่งเงินทุนจากระบบปกติได้ ขณะที่ปัญหา “หนี้นอกระบบ” กลายเป็นเรื่องเร่งด่วน โดยมีผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงถึง 1% ต่อวัน หรือกว่า 300% ต่อปี ซึ่งอาจนำไปสู่ปัญหาทางเศรษฐกิจในวงกว้างและซ้ำเติมครัวเรือนไทยที่มีภาระหนี้สินสะสมอยู่แล้วในระดับสูงเป็นประวัติการณ์ โดยข้อมูลจากธนาคารแห่งประเทศไทยระบุว่า ณ เดือนกันยายน 2567 หนี้ครัวเรือนไทยอยู่ที่ 16.34 ล้านล้านบาท หรือประมาณ 89% ของ GDP

ขณะเดียวกัน ฝั่งนักลงทุนเองก็เผชิญกับทางเลือกที่จำกัดในตลาดการเงินแบบดั้งเดิม ดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยต่ำเพียง 0.5% ต่อปี ขณะที่อัตราเงินเฟ้อยังอยู่ในระดับสูง Dcash จึงออกแบบกลไก ‘Zero Risk’ เพื่อเสริมความมั่นใจ โดยทุกการลงทุนได้รับการค้ำประกันด้วยที่ดินมูลค่า 120% ของวงเงินกู้ พร้อมระบบตรวจสอบกรรมสิทธิ์ก่อนการปล่อยเงิน ระบบจ่ายเงินอัตโนมัติ และเทคโนโลยีความปลอดภัย เช่น การเข้ารหัสและอาจรวมถึง Blockchain เพื่อป้องกันการปลอมแปลงข้อมูล ส่งผลให้มูลค่าทางเศรษฐกิจของเงินลงทุนลดลงในระยะยาว นักลงทุนส่วนใหญ่ยังขาดช่องทางที่สามารถเข้าถึงดีลที่ตรงกับระดับความเสี่ยงที่ตนเองยอมรับได้ อีกทั้งไม่มีแพลตฟอร์มใดที่เปิดให้สามารถเสนออัตราผลตอบแทนแข่งขันได้อย่างอิสระ

Dcash: โซลูชันใหม่เพื่อผู้กู้และผู้ลงทุน

คุณศรัณย์ วิชยาภัย ผู้ก่อตั้งและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร บริษัท Dcash เปิดเผยว่า แพลตฟอร์มถูกพัฒนาขึ้นเพื่อรองรับกลุ่มผู้ถือครองที่ดินซึ่งมีศักยภาพแต่ยังเข้าไม่ถึงแหล่งทุนอย่างเป็นธรรม พร้อมเปิดโอกาสให้นักลงทุนรายย่อยเข้าถึงโอกาสการลงทุนที่มีหลักประกันแน่นหนาและให้ผลตอบแทนที่น่าพอใจ

“Dcash ไม่ได้เกิดขึ้นเพื่อแข่งขันกับใคร แต่เราออกแบบมาเพื่อเป็นอีกหนึ่งทางเลือกสำหรับผู้ที่มีที่ดินแต่ขาดเงินทุนหมุนเวียน และนักลงทุนที่ต้องการทางเลือกการลงทุนที่มีความมั่นคงสูง” คุณศรัณย์ กล่าว

หนึ่งในจุดเด่นสำคัญของ Dcash คือระบบ “ประมูลย้อนกลับ” (Reverse Auction) ซึ่งเปิดให้นักลงทุนหลายรายสามารถยื่นข้อเสนออัตราดอกเบี้ยแข่งกันในแต่ละดีล ผู้กู้จะเห็นทุกข้อเสนอแบบเรียลไทม์ และสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุดได้ด้วยตนเองภายในแพลตฟอร์ม ซึ่งถือเป็นแพลตฟอร์มแรกและแห่งเดียวในประเทศไทยที่เปิดให้นักลงทุนแข่งขันกันเสนออัตราดอกเบี้ย เพื่อให้ผู้กู้สามารถเลือกข้อเสนอที่ดีที่สุดได้อย่างโปร่งใสและยุติธรรม ระบบดังกล่าวจะเปิดใช้งานจริงในวันอาทิตย์ที่ 3 พฤษภาคม 2568 ซึ่งนับเป็นการเปิดประสบการณ์ใหม่ด้านการเข้าถึงเงินทุนที่ยุติธรรมและแข่งขันได้อย่างแท้จริง

แพลตฟอร์มยังมีระบบประเมินที่ดินด้วยเทคโนโลยี AI ที่อยู่ระหว่างการทดสอบใช้งาน โดยจะเปิดให้บริการเต็มรูปแบบภายในพฤษภาคมนี้ เพื่อเร่งรัดกระบวนการตรวจสอบและประเมินมูลค่าทรัพย์สินอย่างแม่นยำและเป็นกลาง

อีกหนึ่งจุดขายที่แตกต่างคือ Dcash เป็นแพลตฟอร์มเดียวที่พัฒนาแอปพลิเคชันที่รวมบริการสำคัญทั้งหมดไว้ในที่เดียว ตั้งแต่การลงทะเบียน ยื่นเอกสาร ตรวจสอบทรัพย์สิน ไปจนถึงการติดตามสถานะการชำระเงิน สร้างประสบการณ์ที่สะดวก ปลอดภัย และเข้าถึงได้ทุกที่ทุกเวลา

Dcash ยังมีพันธมิตรบริษัทประเมินทรัพย์สินมากกว่า 20 แห่งทั่วประเทศ และสามารถระดมทุนจากนักลงทุนได้สูงสุดกว่า 1,000 ล้านบาท เพื่อรองรับความต้องการสภาพคล่องในภาคอสังหาริมทรัพย์อย่างรวดเร็ว

Dcash ยังคงยึดมั่นในหลักความโปร่งใสและความปลอดภัย โดยไม่มีค่าธรรมเนียมแอบแฝง สัญญาทุกฉบับดำเนินการภายใต้กรอบกฎหมายแพ่งและพาณิชย์มาตรา 702 พร้อมให้ผู้กู้ยังสามารถใช้ประโยชน์จากทรัพย์ได้ในชีวิตประจำวัน ไม่ว่าจะเป็นที่อยู่อาศัยหรือกิจกรรมทางเศรษฐกิจ เช่น การเกษตร เป็นต้น

ในช่วง 3-5 ปีข้างหน้า Dcash มีเป้าหมายในการขยายฐานผู้ใช้ทั้งฝั่งผู้กู้และนักลงทุนให้ครอบคลุมทั่วประเทศ พร้อมเดินหน้าสู่การเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อหลักทรัพย์ชั้นนำของไทย ด้วยความเชื่อมั่นในศักยภาพของเทคโนโลยีและแนวทางธุรกิจที่เน้นความสมดุลระหว่างผลตอบแทนและความเป็นธรรม

ทั้งนี้ Dcash ประเมินว่าตลาดสินเชื่อที่มีหลักประกันในประเทศไทยมีมูลค่ากว่า 10 ล้านล้านบาท โดยกว่า 80% ของความมั่งคั่งในประเทศอยู่ในรูปของที่ดิน ถือเป็นโอกาสสำคัญในการนำเทคโนโลยีมาเสริมสร้างการเข้าถึงแหล่งทุนอย่างยั่งยืน

“เรามุ่งมั่นพัฒนา Dcash ให้เป็นระบบนิเวศทางการเงินรูปแบบใหม่ ที่เชื่อมโยงศักยภาพของอสังหาริมทรัพย์เข้ากับความต้องการเงินทุนของคนไทยอย่างมีประสิทธิภาพ โปร่งใส และปลอดภัย” ซีอีโอ Dcash กล่าวทิ้งท้าย

สามารถศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.dcash.co